ثبت بیوگرافی در گوگل
ثبت بیوگرافی در ویکی پدیا
تبلیغات

در این مطلب جدید در سال 1403 و سال 2024 ، حدود 2 سال از پروژه ادغام بانک ها می گذرد. یکی از اقدامات بانک مرکزی جهت اصلاح نظام بانکی ادغام بانک ها و موسسات اعتباری است.

دلیل واقعی ادغام بانک ها چه بود؟

تجمیع و یا ادغام چندین بانک در بانک سپه اولین قدمی بود که بانک مرکزی با مدیریت عبدالناصر همتی ، رئیس بانک مرکزی برای تشکیل بانک های قدرتمند برداشت. وی طی آخرین مصاحبه خود با رسانه از نهایی شدن مسیر ادغام دو بانک و مراحل باقی برای دو بانک دیگر خبر داده بود.دلیل واقعی ادغام بانک ها چه بود؟دلیل واقعی ادغام بانک ها چه بود؟

معمولا زمانی تصمیم به ادغام گرفته می شود که بانک ها در تامین هزینه های خود با مشکل مواجه باشند ، یا از توانایی های مدیریتی کمتری بهرمند هستند. در چنین وضعیتی بانک ها تصمیم به ادغام با بانک هایی میگیرندکه بتوانند این نواقص را برای آن ها پوشش دهند.

یکی از دلایل اصلی ادغام بانک ها در کشور ما به خصوص بانک های نظامی با بانک سپه، سهولت در روند خدمات رسانی ، بهبود در تنوع ریسک ، کاهش هزینه ها ، نجات از ورشکستگی ، جذب اعتماد عمومی مردم و کاهش تعداد شعب بانک ها در سطح کشور بیان شده است.

دلیل اصلی ادغام از نظر پژوهشکده پولی بانکی

طبق بررسی های پژوهشکده پولی بانکی اصلی ترین دلیل ادغام بانک ها جلوگیری از ورشکستگی آن هاست. برای مثال در کشور آمریکا در دوره بحران مالی ، 16 ادغام بانکی صورت گرفته است. لازم به ذکر است در تاریخ 3 شهریور 99 پروژه ادغام بانک های وابسته به نیرو های مسلح به ایستگاه پایانی رسید و تاکنون بانک های قوامین ، انصار و موسسه اعتباری کوثر ، مهر اقتصاد و حکمت ایرانیان در بانک سپه ادغام شدند.

تجربه ادغام (تملک) بانک ها و موسسات اعتباری در ایران

بر اساس ماده 98 قانون برنامه سوم بعد از 22 سال ملی شدن بانک ها در سال 1380، به بانک های خصوصی در ایران اجازه فعالیت داده شد ، متعاقب آن 5 بانک و موسسه اجازه تأسیس دریافت و دو بانک نیز در سال 1384 فعالیت خود را آغاز کردند. فعالیت مابقی بانک ها و موسسات اعتباری در سال های پایانی دهه 80 و سال های ابتدائی دهه 90 بوده است.

تجربه ادغام و تملک بانکها و موسسات اعتباری در ایران به بعد از پیروزی انقلاب اسلامی ایران و ادغام (تملک) شرکت های تعاونی اعتبار و موسسات اعتباری دربانک ها موسسات اعتباری دانست.

پس از پیروزی انقلاب اسلامیایران درسال 1358 براساس لایحه شورای انقلاب 28 بانک ، 16 شرکت پس انداز و وام مسکن و 2 شرکت سرمایه گذاری، ملی اعلام شد ، سپس نسبت به ادغام آنان اقدام شد. تعداد بانکها ، صندوق ها و موسسات اعتباری موجود در آن زمان با عنایت به تحولات اجتماعی واقتصادی صورت گرفته ، بامشخصات اقتصادی بعدازانقلاب همخوانی نداشت ، بنابرین مسئولان اقتصادی کشور تصمیم به ادغام بانک ها ، موسسات و صندوق های پس انداز تخصصی گرفتند ، از این جهت بانک های تجاری و تخصصی موجود در کشور ایجاد و ابقا شدند.

لازم به ذکر است چند بانک دولتی دیگر از جمله ، پست بانک ، بانک توسعه تعاون و توسعه صادرات و ایران ونزوئلا بعد از سال 1358 و طی دوره فعالیت های بعدی ایجاد شدند.

تجربه ادغام در کشورهای دیگر

آمریکا : از سال 1990 تا کنون شاهد بیش از 120 ادغام در نظام بانکی امریکا هستیم. در همین دوره بیشتر ادغام های بانکی در دوره های رکود اقتصاد امریکا یعنی در 2 بحران سال های 2008 و 1998 رخ داده است بطوری که در سال های 2008 و 2009 شاهد 16 ادغام بانکی به ارزش 82 میلیارد دلار در امریکا بوده ایم.

ژاپن : در سال های 1990 تا 2004 (دوران بحران مالی) مهمترین دلیل ادغام بانک ها در ژاپن ، در برهه زمانی بحران ، پایین آمدن سلامت بانک ها و کاهش تمرکز بازار بوده است. البته بعد از بحران مالی در این کشور دیده شد که بانک های کاراتر به بانک هایی با کارایی کمتر تبدیل شدند.

هند : ادغام و تملیک در کشور هند روش خوبی برای رشد توسعه صنعت بانکداری است. زیراروشی مناسب برای بقای بانک های ضعیف از طریق ادغام در بانک های قویتر و بزرگتر است. ترکیب و ادغام بانک ها در سطح بین المللی نیز میتواند به بانک های هندی در افزایش سرمایه گذاری و ظرفیت های بین المللی کمک کند. البته مطابق اظهارات برخی کارشناسان مانند دبیرکل اتحادیه بانک های هند ، ادغام لزوماً در هند نمیتواند اثرات مثبت بگذارد.

چگونگی دریافت خدمات بانکی قبلی در شعب بانک های ادغامی

یکی از راه های تداوم ارائه خدمات بانکی به مشتریان بانک های ادغام شده ، ارجاع مشتری به شعبه سابق خود بود. اما این روش برای مشتریان زحمت ایجاد کرده و موجب نارضایتی آنان می شد و عملا فلسفه ادغام را زیر سوال می برد. طراحی و استقرار یک سامانه واسط یکپارچه در تمامی شعب با امکان اتصال به سامانه های فعلی واحد ها بهترین راهکار موجود در این زمینه بود.

در این راهکار که برای اولین بار در سطح کشور به بهره برداری رسیده ، سامانه های هر یک از واحد های ادغامی با ارائه سرویس های مشخص به یک درگاه متمرکز ، متصل شده و این درگاه متمرکز وظیفه انتقال امن پیام های مالی بین سامانه ها را بر عهده خواهد داشت.

ادغام چند بانک با یکدیگر در درجه اول برای مشتری این سوال را ایجاد می کند که اصلا چرا این اتفاق افتاده است؟ آیا باید نگران سپرده خود در بانک باشد؟

دلیل واقعی ادغام بانک ها چه بود؟

البته یوسف کاووسی کارشناس مسائل اقتصادی و مدیرکل اسبق بازرسی و حسابرسی داخلی بانک مرکزی دلیل ادغام بانک ها را مراودات خارجی خارج از نظام بانک مرکزی ونظام بین الملل دانست.

وی ادامه داد : در زمان دولت یازدهم وقتی برجام در حال عملیاتی شدن بود ، آقای طیب نیا وزیر امور اقتصاد و دارایی دولت یازدهم در آن دوره امضایی داد که به استناد آن 42 مقررات در آن اجرا می شد. یکی از این مقررات به نظامی نبودن بانک ها اشاره داشت. در نتیجه مقرر شد بانک ها ادغام شوند.

کاووسی بیان کرد : این رویکرد می تواند بنگاهداری بانک ها را به سمت اهداف اصلی بانکداری سوق دهد. البته موضوع ادغام بانک ها در کشور زمانی می تواند موثر باشد که همزمان اصلاح ساختار نظام بانکداری به صورت موازی شکل بگیرد.

ریسک های ادغام بانک ها

ادغام ، می تواند موجب از بین رفتن اعتماد تأمین کنندگان بانک ها شود. در این موارد لازم است موافقت اصولی بانک مرکزی در مورد ادغام اخذ شده و سپس موضوع در مجامع عمومی بانک های ادغامی مورد موافقت قرار گیرد تا موجب سلب اعتماد بیشتر آن ها نشود.

همچنین ادغام می تواند موجب از بین رفتن اعتماد مشتریان و ایجاد ابهام در خصوص وجود نقص در بانک قبلی شود. از این رو از بین رفتن اعتماد در بازار های رقابتی می تواند ، تهدیدی جدی برای فعالان در این بازار ها باشد؛ بنابراین باید کوشید تا قبل از ادغام اطلاعات لازم و مستمر در اختیار مشتریان قرار بگیرد.

ادغام بانک ها با یکدیگر کاملا به مصلحت کشور است

بهمن عبداللهی کارشناس اقتصادی در خصوص ادغام بانک ها و چالش های پیش رو اظهار کرد : ادغام بانک ها با یکدیگر کاملا به مصلحت کشور است. یکی از بزرگ ترین محاسن این طرح کشف و بهره وری از مدیران باکیفیت و فعال است.

وی افزود : با ادغام بانک ها تعداد واحد ها و هزینه ها کاهش می یابد و دیگر شما در یک میدان پنج شعبه مختلف بانکی نمی بینید. همچنین ادغام بانک ها سبب سودآوری شده و به افزایش کیفیت فعالیت نیروی انسانی و مدیران منجر می شود.

عبداللهی اظهار کرد : زمانی که پنج بانک با یکدیگر ادغام می شوند ، هر یک از این بانک ها به نسبت سرمایه خود در بانک جدید سهامدار می شوند ، بنابراین دارایی ها و بدهی های تک تک این بانک ها ارزیابی شده و هیچ تغییری در دارایی ها و بدهی های این بانک ها ایجاد نمی شود.

این کارشناس بیان کرد : ادغام بانک ها را نباید تنها از دریچه های مالی نگریست ، بلکه ادغام دو فرهنگ و گاهی دو یا چند مکتب است که ممکن است ناهمگونی آن ها موجب به وجود آمدن مشکلات و ناهنجاری های متعددی شود.

وی تصریح کرد : کنترل نقدینگی و جلوگیری از تورم زایی با خلق پول در بانک ادغام یافته ، کمک بسیاری به افزایش سقف خدمات دهی می دهد. به گونه ای که اصلاح نظام بانکی در قالب ادغام به نتیجه موثر و شفافیت مالی می انجامد.

ذکر این نکته که بانک ها به عنوان ابزار های اصلی حکومت ها در اجرای سیاست های پولی و تأمین مالی ، نقش شریان حیاتی اقتصاد جامعه را بر عهده دارند ، خالی از لطف نیست و از آنجایی که عواملی مانند رکود اقتصادی ، تورم و تحریم های اقتصادی موجب تضعیف سیستم بانکی می شود ، ورشکستگی یک یا تعدادی از بانک ها می تواند باعث اخلال در کل نظام اقتصادی ، صنایع و بازار مالی شود که عواقب اجتماعی ، سیاسی و امنیتی در کشور را به دنبال خواهد داشت.

یکی از راهکار های اصلی حقوقی برای پیشگیری از ورشکستگی بانک ها که در شرایط بحران های مالی در دنیا تجربه شده ، ادغام است. با توجه به ویژگی ها و مزایایی که ادغام دارد می تواند یکی از موثرترین روش ها برای پیشگیری از ورشکستگی باشد.

در پایان گفتنی است پرونده ادغام بانک ها با موفقیت تا این مرحله بسته شد.اما این گذر زمان است که نشان می دهد ادغام بانک ها چقدر توانسته است کشور را از رکود اقتصادی و تورم نجات دهد و بانک هارا ا ورشکستگی نجات دهد.

امید است بانک های ادغامی موجب ارائه خدمات بهتر به مردم شود. همچنین با کنترل پول و سودهای سپرده بانکی که مردم و معیشت آن ها را به دلیل بازپرداخت اقساط وام ها تحت تاثیر قرار می دهد ، نقش موثری برای مردم داشته باشد و آن ها را کمتر تحت فشار سودهای سرسام آور بانکی قرار دهد.

  • تاریخ: دوشنبه, 01 دی 1399
  • برگرفته از: خبر آنلاین

بیوگرافی

پیج اینستاگرام نم نمک

این مطلب مفید بود؟
(0 رای)
0%

نظر دادن