جدول نرخ بیمه شخص ثالث 1404 همه شرکت ها

در این مطلب جدید در سال 1405 و سال 2026 ، قیمت بیمه شخص ثالث و جدول نرخ بیمه شخص ثالث بیمه ایران و جدول قیمت بیمه شخص ثالث و نرخ قیمت بیمه شخص ثالث پراید و قیمت بیمه شخص ثالث انواع خودرو و لیست قیمت بیمه شخص ثالث امسال و قیمت بیمه شخص ثالث سال آینده و محاسبه قیمت بیمه شخص ثالث در نم نمک.

تعرفه حق بیمه شخص ثالث 1404 اعلام شد

سقف حق بیمه شخص ثالث و نحوه تخفیف ، افزایش یا تقسیط آن و نرخ حق بیمه پایه بیمه شخص ثالث انواع وسایل نقلیه برای سال 1404 از سوی شورای عالی بیمه تعیین شد.

به گزارش نم نمک ، پس از اعلام مبلغ ریالی دیه برای سال 1404 از سوی قوه قضائیه که متضمن افزایش 33.3 درصدی شد ، تمامی شرکت های بیمه موظف شده اند بیمه نامه های شخص ثالث با تاریخ شروع پوشش از اول فرودین ماه 1404و پس از آن را با تعهدات بدنی 21 میلیارد و 333 میلیون و 333 هزار ریال (معادل دیه ماه های حرام) و تعهدات مالی حداقل 533 میلیون و 333 هزار ریال ، بر اساس حق بیمه های مندرج در جدول پیوست صادر کنند.  

نحوه اعمال انواع تخفیف ها و اضافه نرخ های حق بیمه مربوط به بیمه شخص ثالث بر اساس ضوابط مندرج در آیین نامه اجرایی ماده (18) قانون فوق الذکر ، و تصویب نامه و بخشنامه مرتبط آن خواهد بود.

طبق اعلام بیمه مرکزی در اجرای ماده (3) قانون «بیمه اجباری خسارات وارد شده به شخص ثالث در اثر حوادث ناشی از وسایل نقلیه - مصوب سال 1395 و آیین نامه اجرایی آن - مصوب هیات وزیران» ، شرکت های بیمه مکلفند بیمه نامه های حوادث با دریافت پوشش از تاریخ اول فروردین ماه 1404 و پس از آن را با تعهدات حداقل 16 میلیارد ریال و با نرخ ها و ضوابط مقرر در آیین نامه مذکور صادر کنند و در صورت تقاضای بیمه گذاران ، مبلغ تعهدات بیمه نامه های حوادث راننده صادره قبلی را با اخذ حق بیمه مربوط افزایش دهند.

گفتنی است؛ با توجه به اینکه طبق قانون ، جبران کسری پوشش بیمه نامه شخص ثالث در بخش تعهدات بدنی که ناشی از افزایش مبلغ ریالی دیه باشد ، بر عهده صندوق تأمین خسارت های بدنی خواهد بود؛ بنابراین اخذ الحاقیه افزایش تعهدات بدنی بیمه شخص ثالث برای کلیه بیمه نامه های صادره قبلی ، منتفی است و در صورتی که بیمه گذاران برای جبران خسارت های مالی تقاضای افزایش تعهدات مالی را داشته باشند ، شرکت های بیمه مکلفند با اخذ حق بیمه مربوطه ، نسبت به صدور الحاقیه افزایش تعهدات مالی بیمه شخص ثالث اقدام کنند.

با توجه به نرخ تعرفه های اعلامی حق بیمه شخص ثالث در سال 1404، طبق محاسبات ، نرخ حق بیمه این بیمه نامه های به طور تقریبی نزدیک به 3.2 درصد بیشتر از نرخ دیه 1404 است.

عوامل متعددی در تعیین حق بیمه سال 1404 تاثیرگذار هستند که مهم ترین آن ها نرخ دیه اعلام شده توسط قوه قضائیه است. در ادامه به معرفی این عوامل می پردازیم.

1- حق بیمه پایه تعیین شده توسط بیمه مرکزی

حق بیمه سال 1404 شخص ثالث (حق بیمه پایه) با توجه به موارد زیر تعیین می شود :

• نرخ دیه کامل انسان در ماه حرام
• تعداد سیلندر
• ظرفیت بار

پوشش مالی و بدنی بیمه شخص ثالث در نهایت با توجه به نرخ دیه در ماه حرام تعیین می شود :

• پوشش مالی : حداقل پوشش مالی بیمه شخص ثالث در سال 1404 برابر 53 میلیون و 333 هزار تومان است. حداکثر پوشش مالی بیمه شخص ثالث نیز نیمی از نرخ دیه در ماه حرام یعنی 1 میلیارد و 66 میلیون است.
• پوشش بدنی : برابر با نرخ دیه در ماه های حرام ، 1 میلیارد و 600 میلیون تومان و در ماه های غیرحرام ، 2 میلیارد و 133 میلیون تومان است. در ادامه ماه های حرام را در جدول زیر می توانید مشاهده می کنید :

لازم است بدانید که براساس قانون مجازات اسلامی در صورت فوت اشخاص در ماه های حرام ، دیه به میزان یک سوم افزایش می یابد. با مطالعه مقاله بیمه شخص ثالث چیست؟ می توانید به اطلاعات تکمیلی در مورد این بیمه نامه و پوشش های آن دست یابید.

2- تاثیر کاربری خودرو در قیمت بیمه شخص ثالث 1404

کاربری خودرو نشان دهنده میزان ریسک خودرو بیمه گزار برای شرکت بیمه است. در جدول زیر میزان افزایش حق بیمه شخص ثالث را با توجه به کاربری خودرو مشاهده می کنید :

3- جریمه دیرکرد بیمه شخص ثالث 1404

یکی دیگر از عوامل تاثیرگذار بر نرخ بیمه ماشین ، جریمه دیرکرد است. میزان جریمه دیرکرد با توجه به فرمول زیر به دست می آید :

حق بیمه پایه شخص ثالث بدون در نظر گرفتن تخفیفات تقسیم بر 365 روز سال

با توجه به فرمول فوق ، جریمه دیرکرد برای ماشین های 4 سیلندر در سال 1404 بین 14 تا 24 هزار تومان به ازای هر روز است.

4- تاثیر پوشش مالی در مبلغ حق بیمه شخص ثالث

کمترین و بیشترین پوشش مالی به صورت سالیانه و توسط بیمه مرکزی اعلام می شود. در سال 1403 کمترین پوشش مالی حدودا برابر با 54 میلیون تومان و بیشترین مقدار آن برابر با 1 میلیون و 66 هزار تومان بود. بنابراین انتخاب پوشش مالی توسط بیمه گزار در هزینه بیمه شخص ثالث 1404 تاثیرگذار است. برای انتخاب بهترین بیمه خودرو باید به سقف پوشش های مالی بیمه نامه دقت کنید.

تخفیف عدم خسارت بیمه شخص ثالث در قیمت بیمه نامه تاثیرگذار است.

5- تخفیفات عدم خسارت خودرو

از دیگر عوامل موثر بر قیمت بیمه شخص ثالث ، تخفیفات عدم خسارت خودرو است. تخفیف عدم خسارت به ازای سال هایی که بیمه گزار از بیمه گر خسارت دریافت نکرده باشد ، اعمال می شود. جدول درصد تخفیف بیمه شخص ثالث را در ادامه مشاهده می کنید.

تخفیفات عدم خسارت از 5 درصد در سال اول تا 70 درصد در سال چهاردهم مورد محاسبه قرار می گیرد و از حق بیمه شخص ثالث کسر می شود. در صورتی که به اطلاعات بیشتری در مورد تخفیف بیمه شخص ثالث نیاز دارید ، مطالعه مقاله مرتبط با آن را از دست ندهید.

6- تاثیر مدت اعتبار بیمه شخص ثالث در حق بیمه

بیمه نامه شخص ثالث به دو صورت کوتاه مدت و بلند مدت صادر می شود. خرید بیمه شخص ثالث یک ساله از نظر اقتصادی برای بیمه گزاران مقرون به صرفه است. اما در صورتی که از خودروهای اجاره ای استفاده می کنید یا قصد فروش خودرو خود را دارید ، بیمه شخص ثالث کوتاه مدت برای شما مناسب است. با مطالعه مقاله بیمه شخص ثالث کوتاه مدت می توانید در مورد بیمه نامه های کوتاه مدت اطلاعات بیشتری کسب کنید.

قانون جدید جبران افت قیمت خودرو ابتدا در خردادماه 1403 با پیشنهاد وزارت امور اقتصادی و دارایی توسط هیئت وزیران اصلاح شد و سپس در جلسه 5 آبان 1403 توسط شورای بیمه به تصویب رسید. در این اصلاحیه ، جزییات طرح جبران افت قیمت به ماده 7 آیین نامه اجرایی ماده 30 قانون بیمه اجباری اضافه شده است. در همان بازه خرداد 1403، محمد مخبر ، معاون اول وقت رئیس جمهور ، تاکید کرده بود که تحت پوشش قرار گرفتن افت قیمت خودرو ، تاثیری روی قیمت بیمه شخص ثالث نخواهد گذاشت. اگرچه قرار بود از دی ماه 1403، این قانون اجرا شود ، اما هنوز خبری از اجرای آن نیست.

جدول نرخ بیمه شخص ثالث 1404 با توجه به نرخ پایه بیمه

قیمت بیمه شخص ثالث برای خودروهای سواری در سال 1404 به عواملی همچون تعداد سیلندر ، نوع کاربری ، میزان تعهد مالی ، جریمه دیرکرد و… بستگی دارد. مبنای اولیه تعیین قیمت بیمه ، نرخ دیه تعیین شده (1.6 میلیارد تومان در ماه های غیرحرام و 2.133 میلیارد تومان در ماه های غیرحرام) توسط قوه قضائیه است. به طور کلی ، قیمت بیمه ثالث در سراسر کشور یکسان است ، اما خرید بیمه آنلاین ، معمولاً ارزان تر از خرید حضوری است. برای مشاهده و مقایسه دقیق تر قیمت ها ، می توانید به سامانه بیمه دات کام مراجعه کنید.

در جداول زیر نرخ پایه هزینه بیمه شخص ثالث با توجه به نرخ دیه در سال 1404، نوع و تعداد سیلندر برای خودروهای مختلف ذکر شده است.

نرخ بیمه شخص ثالث 1404 برای خودروهای سواری

در جدول زیر قیمت بیمه شخص ثالث برای خودروهای سواری را مشاهده می کنید.

توجه داشته باشید که مبلغ بیمه شخص ثالث 1404 برای وسایل نقلیه با کاربری آژانس ، کرایه و مسافرکش شخصی درون شهری ، 10 درصد بیشتر و برای مسافرکش های شخصی برون شهری ، 20 درصد بیشتر از حق بیمه خودروهای سواری مشابه است.

قیمت بیمه شخص ثالث 1404 برای موتورسیکلت ها

قیمت بیمه موتور سیکلت نیز با توجه نوع و مشخصات فنی آن تعیین می شود که در جدول زیر قابل مشاهده است.

حق بیمه شخص ثالث برای خودروهای بارکش در سال 1404

در مورد حق بیمه خودروهای بارکش باید بدانید که در صورت استفاده از وسیله نقلیه برای حمل مواد منفجره ، حق بیمه 50 درصد افزایش می یابد. همچنین چنان چه وسیله نقلیه برای حمل مواد سوختنی مایع و گازی شکل مورد استفاده قرار گیرد ، 25 درصد به حق بیمه آن اضافه می شود.

جدول حق بیمه شخص ثالث خودروهای عمومی یا اتوکار در سال 1404

در جدول زیر حق بیمه شخص ثالث برای وسایل نقلیه عمومی یا اتوکار مانند استیشن ، ون ، مینی بوس و اتوبوس را مشاهده می کنید.

به وسایل نقلیه عمومی شهری حمل مسافر با ظرفیت بیشتر از 6 نفر ، 50 درصد تخفیف تعلق می گیرد.

جدول حق بیمه شخص ثالث برای وسایل نقلیه ریلی و سایر خودروها

جدول نرخ بیمه شخص ثالث 1404 بیمه ایران

هزینه بیمه ماشین 1404 در شرکت های بیمه مختلف نظیر کوثر ، دانا ، ایران ، آسیا و… می تواند تفاوت های اندکی داشته باشند. این امر عموما بستگی به سیاست های شرکت بیمه دارد. در جدول زیر میانگینی از نرخ قیمت بیمه شخص ثالث ایران 1404 برای خودروهای سواری آمده است. در این جدول تخفیف عدم خسارت در نظر گرفته نشده است و سال تولید بیشتر خودروها سال 1400 یا آخرین سال تولید آن خودرو فرض شده است.

آیا نرخ جدید بیمه ماشین 1404 نیاز به الحاقیه بیمه دارد؟

بله ، با توجه به نرخ جدید بیمه شخص ثالث 1404 برای داشتن برخورداری از سقف پوشش خسارت مالی و جانی باید مابه ا لتفاوت حق بیمه را پرداخت به شرکت بیمه پرداخت کنید. در غیر این صورت شرکت بیمه حداکثر سقف پوشش مربوط به سال قبل را پرداخت می کند. این افزایش مبلغ در الحاقیه بیمه شخص ثالث ذکر می شود که به بیمه نامه اضافه خواهد شد. با ارائه الحاقیه بیمه شخص ثالث ، شرکت بیمه تعهدات جدید خود را نسبت به بیمه گزار اجرا می کند.