وام ساخت مسکن 1404 از ثبت نام تا اقساط تسهیلات

در این مطلب جدید در سال 1405 و سال 2026 ، وام ساخت مسکن و وام ساخت مسکن برای هر طبقه و کدام بانکها وام ساخت مسکن میدهند و چگونه وام ساخت مسکن بگیریم و جدول اقساط وام ساخت مسکن و وام ساخت مسکن چند ساله است و شرایط پرداخت وام ساخت مسکن و جزئیات وام ساخت مسکن و وام ساخت مسکن روستایی و وام ساخت خانه و وام ساخت منزل و وام تعمیر مسکن در نم نمک.

تسهیلات ساخت مسکن

تسهیلات ساخت مسکن در راستای کمک به خانه دار شدن اقشار مختلف جامعه از طریق تامین مالی ساخت و تکمیل واحدهای مسکونی و با هدف توسعه و آبادانی کشور بر پایه عقد مشارکت مدنی به متقاضیان پرداخت می گردد.

متقاضی دریافت تسهیلات ساخت مسکن که می تواند ، سازنده نیز باشد ، شریک بانک محسوب می شود و باید بر طبق مفاد قرارداد مشارکت مدنی به تعهدات خود عمل نماید.

در قرارداد مشارکت مدنی اشخاص حقیقی و حقوقی ، سرمایه نقدی و یا غیرنقدی خود را با هدف سودآوری با سرمایه بانک در می آمیزند و سود این سرمایه طبق قرارداد بین دو طرف تقسیم می شود.

تسهیلات مشارکت مدنی برای ساخت یا تکمیل واحدهای مسکونی و ... ، بر اساس تعداد واحد مورد مشارکت به 2 دسته انفرادی و مجتمع تقسیم می گردد. چنانچه مشارکت بانک برای احداث یک واحد از چند واحد مجتمع یا ساخت واحد ویلایی باشد؛ مشارکت مدنی انفرادی و چنانچه مشارکت بانک برای احداث بیش از یک واحد از یک مجموعه باشد ، مشارکت مدنی مجتمع نامیده می شود.

متقاضی تسهیلات ساخت مسکن می تواند از روش های مختلفی نسبت به دریافت تسهیلات موردنظر اقدام نماید که در ادامه انواع روش دریافت تسهیلات ساخت در بانک مسکن را معرفی خواهیم نمود.

شرایط عمومی تسهیلات ساخت

 شرایط ملک(زمین) مورد معرفی جهت ساخت

• ملک معرفی شده باید مفروز ، شش دانگ ، دارای سند مالکیت (ثبتی) ، قرارداد واگذاری زمین شهری قابل ارتهان و یا سند اعیانی دارای عرصه اوقافی باشد و در محدوده خدمات شهری باشد.
• در صورتی که ملک معرفی شده در محدوده خدمات شهری نباشد ، پرداخت تسهیلات با اخذ مجوز از مراجع ذیربط امکان پذیر است.
• در انجام مشارکت برای ساخت زمین های استیجاری ، موجر یا سازمان اوقاف یا متولی در وقف خاص ، ضمن اعلام موافقت خود مبنی بر انعقاد قرارداد مشارکت مدنی ، باید مالکیت بانک را نسبت به درصد مشخص شده درقرارداد مشارکت مدنی قبول نموده و در صورت تخلف مستاجر از شرایط سند اجاره یا قرارداد مشارکت مدنی ، بانک را به عنوان جانشین مستاجر بپذیرد.

شرایط متقاضی(شریک) در مشارکت مدنی

شرایط شخص حقیقی

• متقاضی باید ممنوعیتی در تصرف اموال خود نداشته و امکانات مالی به منظور انجام تعهد خود و توانایی خرید و تعیین تکلیف ارزش سهم الشرکه بانک را داشته باشد.
• متقاضی باید مالک زمین ، مستاجر و یا وکیل قانونی (در موارد مجاز پیش بینی شده طبق سیاست های اعتباری یا ضوابط خاص هر نوع تسهیلات) باشد.
• متقاضی دارای حداقل رتبه اعتباری BBBباشد.

شرایط شخص حقوقی

• شخص حقوقی یا باید نزد اداره ثبت شرکت ها به ثبت رسیده باشد یا به موجب قانون ایجاد شده باشد.
• براساس اساسنامه ، شرکت نامه و یا سایر مستندات قانونی باید موضوع اختیار احداث ساختمان ، اخذ تسهیلات مشارکت مدنی و همچنین ترهین املاک شخص حقوقی احراز گردد.
• مدت فعالیت شرکت و مدت زمان تصدی صاحبان امضای مجاز در زمان انعقاد قرارداد منقضی نشده باشد.
• متقاضی باید ممنوعیتی در تصرف اموال خود نداشته ، امکانات مالی به منظور انجام تعهد خود و توانایی خرید و تعیین تکلیف ارزش سهم الشرکه بانک را داشته باشد.
• متقاضی باید مالک زمین ، مستاجر و یا وکیل قانونی (در موارد مجاز پیش بینی شده طبق سیاست های اعتباری یا ضوابط خاص هر نوع تسهیلات) باشد.
• از تاریخ ثبت شرکت حداقل یک سال سپری شده باشد.

مدت قراردادهای مشارکت مدنی

مدت قراردادهای مشارکت مدنی در بخش مسکن ، با توجه به نظر ارزیاب و حداکثر تا 36 ماه با درنظرداشتن حجم پروژه ، هزینه باقی­مانده و میزان پیشرفت فیزیکی درزمان بازدید به شرح ذیل می باشد. مدت قراردادهای مشارکت مدنی در پروژه های صنعتی سازی با توجه به کمتر بودن زمان ساخت و تکمیل آنها ، با مدت زمان سایر پروژه ها متفاوت می باشد.

• 1تا 5 واحد مسکونی حداکثر 15 ماه
• 6 تا 20 واحد مسکونی حداکثر21 ماه
• 21 تا 50 واحد مسکونی حداکثر 24 ماه
• 51 تا 100 واحد مسکونی حداکثر 30 ماه
• از 101 واحد مسکونی و بیشتر حداکثر ;36 ماه

انواع تسهیلات ساخت مسکن

1) تسهیلات ساخت بدون سپرده

در این روش متقاضی می تواند به 2 صورت ، از تسهیلات ساخت مسکن بدون نیاز به سپرده گذاری بهره مند شود.

از محل رسوب گذاری (داشتن گردش مالی مناسب)

در تسهیلات ساخت ، مشتری به شرط داشتن گردش مالی مناسب (رسوب گذاری) در حساب جاری و یا حساب ممتاز موردنظر بانک (کد 8774 جهت اشخاص حقیقی و کد 8775 جهت اشخاص حقوقی) می تواند جهت دریافت تسهیلات ساخت مسکن ، اقدام نماید.

پرداخت تسهیلات بدون سپرده منوط به وجود اعتبار در شعبه می باشد.

 از محل اوراق ممتاز

آن دسته از متقاضیان که قصد دارند بدون صرف زمان ، سقف تسهیلات ساخت مسکن را دریافت کنند ، می توانند در صورت دارا بودن امتیاز اوراق ممتاز و یا با استفاده از خرید این اوراق ، بدون نیاز به گردش مالی یا رسوب گذاری در حساب های مربوطه از تسهیلات ساخت تا سقف تسهیلات ساخت از محل بدون سپرده  بهره مند شوند.

2) تسهیلات ساخت با سپرده

 از محل حساب صندوق پس انداز مسکن جوانان

با افتتاح حساب صندوق پس انداز مسکن جوانان و سپرده گذاری در این حساب برای دوره های مشخص ، می توان تسهیلات ساخت مسکن دریافت نمود. حداکثر تسهیلات قابل پرداخت بر اساس شهر افتتاح حساب ، مبالغ واریزی ، مدت زمان سپرده گذاری و شهر محل اخذ تسهیلات تعیین می شود.

 از محل حساب صندوق پس انداز مسکن یکم

حساب صندوق پس انداز مسکن یکم ماهیتا یکی از انواع حسابهای سپرده سرمایه گذاری کوتاه مدت است که دارنده این حساب می تواند از محل امتیاز حساب خود با رعایت شرایط تعیین شده ، از تسهیلات ساخت واحد مسکونی استفاده نماید.

با توجه به اینکه از تاریخ 1399/09/08 افتتاح حساب صندوق پس انداز مسکن یکم ، امکانپذیر نمی باشد ، لذا فقط دارندگان حساب مربوطه می توانند از این امتیاز در تسهیلات ساخت استفاده نمایند.

3) تسهیلات حمایتی

 نهضت ملی مسکن

در راستای اجرای مفاد قانون جهش تولید مسکن و تحقق اهداف دولت محترم ، وزارت راه و شهرسازی نسبت به ایجاد طرح نهضت ملی مسکن اقدام نموده است. نهضت ملی مسکن به عنوان یکی از مهمترین و مردمی ترین طرح های دولت سیزدهم با هدف تامین مسکن مورد نیاز خانوارهای فاقد مسکن می باشد که امیدواری برای خانه دار شدن را افزایش داده است.

تسهیلات مسکن روستایی

مطابق قانون ساماندهی و حمایت از تولید و عرضه مسکن ، همچنین نوسازی و بهسازی اماکن روستایی و بهبود روند ساخت و ساز مسکن در روستاها ، تسهیلات ویژه ای به همین منظور در سراسر کشور (روستاها و شهرهای زیر 25 هزار نفر جمعیت) ، پرداخت می گردد.

 تسهیلات خانواده شهدا و ایثارگران (اقشارخاص)

تسهیلات مسکن اقشار خاص جهت ساخت واحد مسکونی به متقاضیان مشمول این طرح (جانبازان ، آزادگان ، خانواده شهدا و ...) که معرفی نامه معتبر از بنیاد شهید و امور ایثارگران (ممهور به مهر و امضای بنیاد شهید و امور ایثارگران) ارائه نمایند ، پرداخت می گردد. 

تسهیلات نوسازی بافت فرسوده

به منظور بهسازی ، نوسازی و مقاوم سازی بافت های فرسوده و ناکارآمد شهری در شهرهای مختلف ، طرح قرارداد عاملیت در راستای تولید و عرضه مسکن ویژه محدوده ها و محلات هدف ، به عنوان برنامه ملی بازآفرینی شهری پایدار ، اجرا می گردد.

 مسکن مهر

طرح مسکن مهر با هدف کمک به تامین مسکن طبقات ضعیف و متوسط جامعه ، کمک به رونق تولید مسکن و افزایش عرضه مسکن ، کمک به تعادل بخشی بازار از طریق مسکن در قالب الگوی مناسب مصرف به عاملیت بانک مسکن لحاظ گردیده است.

در حال حاضر تسهیلات ساخت مسکن در قالب طرح مهر پرداخت نمی شود.